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2017证券从业金融市场基础知识三色笔记风险管理

2017-05-29 15:13:53
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金融风险管理的含义

金融风险管理是指金融企业在筹集和经营资金的过程中对金融风险进行识别衡量和?#27835;z?#24182;在此基础上?#34892;?#22320;控制与处置金融风险用最低成本?#20174;?#26368;经济合理的方法来实现最大安全保障的科学管理方法

风险管理方法?#27835;?#25511;制法和财务法两大类前者的目的是降低损失频率和损失程度重点在于改变引起风险事故和扩大损失的各种条件;后者是事先做好吸纳风险成本的财务安排

风险分散

风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法马柯维茨的资产组合管理理论认为只要两种资产收益?#23454;南?#20851;系数不为1分散投资于两种资产就具有降低风险的作用

风险对冲

风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动?#21512;?#20851;的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略

风险转移

风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转?#32856;?#20854;他经济主体的一种风险管理办法一般说来风险转移的方式可以?#27835;?#38750;保险转移和保险转移

(1)非保险转移非保险转移是指通过订立经济合同将风险以及与风险有关的财务结果转?#32856;?#21035;人在经济生活中常见的非保险风险转移有租赁互助保证基金制度?#21462;?/p>

(2)保险转移保险转移是指通过订立保险合同将风险转?#32856;?#20445;险公司(保险人)个体在面临风险的时候可以向保险人缴纳一定的保险费将风险转移一旦预期风险发生并?#20197;?#25104;了损失则保险人必须在合同规定的责任范围之内进行经济赔偿

风险规避

风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场以避免承担该业务或市场具有的风险风险规避主要通过限制某些业务的经济资本配置来实现其局限性在于它是一种消极的风险管理策略

风险补偿

风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质损失之前对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择在交?#20934;?#26684;上附加更高的更显溢价即通过加价来索取风险回报风险管理的一个重要方面就是对风险合理定价

风险管理的过程

金融风险管理是一个十?#25351;?#26434;的过程根据金融风险管理过程中各项任务的基本性质将整个金融风险管理的程序?#27835;?#20845;个阶段

(1)金融风险的度量金融风险的度量就是鉴别金融活动中各项损失的可能性估计可能损失的?#29616;?#24615;金融风险的度量包括风险?#27835;?#21644;风险评估

(2)风险管理对策的选择和实施方案的设计风险管理的方法一般?#27835;?#25511;制法和财务法

所谓控制法是指在损失发生之前运用各种控制工具力求消除各种隐患减少风险发生的因素将损失的?#29616;?#21518;果减少到最低程度

所谓财务法是指在风险事件发生后已经造成损失时运用财务工具比如存款保险基金对损失的后果给予及时的补偿促使其尽快地?#25351;础?/p>

(3)金融风险管理方案的实施和评价金融风险管理方案确定后必须付诸实现

金融风险管理方案的实施直接影响着金融风险管理的效果也决定了金融风险管理过程中内生风险的大小因此它要求各部门互相配合支持以保证方案的顺利实施

金融风险管理方案的实施和评价是指不断通过各种信息反馈检查风险管理决策及其实施情况并视情形不断地进行调整和修正以此更加接近风险管理的目标

(4)风险报告风险报告是指金融企业定期通过其管理信息?#20302;?#23558;风险报告给其董事会

高级管理层股东和监管部门的程序

(5)风险管理的评估风险管理的评估是指对风险度量选择风险管理工具风险管理决策以及金融风险管理过程中业务人员的业绩和工作效果进行全面的评价

(6)风险确认和审计风险管理程序的最后一个部分是确认金融企业正在使用的风险管

理?#20302;?#21644;技术是?#34892;?#30340;风险确认和审计主要是指内?#21487;?#35745;和外?#21487;?#35745;对风险管理程序的检查这就要求内?#21487;?#35745;?#34892;?#35201;更高水平的专业技术用于保证了解和检查风险管理职能的?#34892;?#24615;

金融风险的度量

金融风险的度量就是鉴别金融活动中各项损失的可能性估计可能损失的?#29616;?#24615;金融风险的度量包括

(1)风险?#27835;z?#21253;括?#27835;?#21508;种风险暴露如哪些项目存在金融风险受何种金融风险的影响;各种资产和负债受到金融风险影响的程度;?#27835;?#37329;融风险的成因和特征分清哪些风险可以回避哪些风险可以分散哪些风险可以减少

(2)风险评估包括预测和衡量金融风险的大小确定各种金融风险?#21335;?#23545;重要性明确需要处理的缓急程度以此对未来可能发生的风险状态影响因素的变化趋势作出?#27835;?#21644;判断例如经营风险的概率是离散?#27169;?#25152;以风险结果也是离散的非事?#24066;?#39118;险如利?#26102;?#21160;汇?#26102;?#21160;风险发生的可能性是连续?#27169;?#25152;以风险的估计要求连续的概率分布

 

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